EN 1. Strategie prevence podvodů
Sledování transakcí v reálném čase: Sběr dat o transakcích v reálném čase, včetně částky transakce, času, místa, účastníků, typu transakce a dalších informací. Může být také nutné shromáždit další informace související s transakcí, jako jsou informace o zařízení uživatele, IP adresa, typ prohlížeče atd. Shromážděná obchodní data jsou analyzována pomocí sofistikovaných algoritmů a modelů k identifikaci abnormálních obchodních vzorců. Analýza může zahrnovat porovnání aktuálních transakcí s historickými obchodními vzory uživatele, jejich porovnání s obchodními vzory jiných uživatelů a zjišťování neobvyklé frekvence transakcí, množství nebo geografických lokalit. Systém automaticky detekuje neobvyklé transakce, které neodpovídají přednastaveným pravidlům nebo modelům strojového učení. Abnormality mohou zahrnovat náhlé transakce s vysokou hodnotou, časté transakce s nízkou hodnotou, transakce z vysoce rizikových oblastí atd.
Vytvořte modely proti podvodům: Elektronické platební systémy může provádět hodnocení rizik a predikci transakcí vytvořením modelů proti podvodům: tyto modely jsou obvykle založeny na velkých datech a technologii strojového učení a mohou analyzovat historické chování uživatelů při transakcích, informace o zařízení, zeměpisnou polohu atd. Údaje k určení, zda existuje riziko podvodu při transakci. U vysoce rizikových transakcí bude systém provádět přísnější kontrolu a ověřování, aby byla zajištěna bezpečnost transakce.
Sdílení dat a spolupráce: Aby bylo možné účinněji řešit podvody, musí elektronické platební systémy sdílet data a spolupracovat s dalšími relevantními institucemi. Navázáním kooperativních vztahů s bankami, orgány veřejné bezpečnosti, úřady pro boj proti podvodům atd. mohou elektronické platební systémy získat více informací a dat o podvodech, a tím přesněji identifikovat podvody a předcházet jim. Kromě toho mohou elektronické platební systémy také využívat technologii blockchain k dosažení sdílení a ověřování dat napříč institucemi, čímž se zlepšuje bezpečnost a důvěryhodnost dat.
Vzdělávání a školení o bezpečnosti: Zlepšení povědomí o bezpečnosti uživatelů a obchodníků je také důležitým prostředkem k prevenci podvodů. Elektronické platební systémy může popularizovat znalosti o bezpečnosti elektronických plateb u uživatelů a obchodníků pořádáním bezpečnostních školení a školení, zveřejňováním bezpečnostních tipů a propagací aktivit zaměřených na zvyšování bezpečnosti a učit, jak identifikovat podvody, chránit osobní údaje a vyhnout se riziku podvodu.
2. Strategie, jak zabránit problémům s dvojím platem
Dvojí útrata je, když je elektronická měna použita nebo převedena různým příjemcům vícekrát současně. Aby se předešlo problémům s dvojím utrácením, elektronické platební systémy využívají následující strategie:
Jedinečný identifikátor: Každé transakci bude přiřazen jedinečný identifikátor (jako je ID transakce nebo hodnota hash), aby byla zajištěna jedinečnost a sledovatelnost transakce. Tímto způsobem, i když se někdo pokusí utratit dvakrát, systém může identifikovat a odmítnout duplicitní transakci kontrolou identifikátoru transakce.
Technologie distribuované knihy: Elektronické platební systémy používat technologii distribuované účetní knihy (jako je blockchain) k zaznamenávání informací o transakcích. Distribuované účetní knihy jsou decentralizované, nemanipulovatelné, transparentní a sledovatelné a mohou zajistit autenticitu a integritu informací o transakcích. V blockchainu bude každá transakce ověřena a zaznamenána více uzly, a jakmile je záznam dokončen, nelze s ním manipulovat ani jej smazat. Dvojité utrácení proto není v blockchainovém systému možné.
Časové razítko a zamykací mechanismus: V elektronickém platebním systému je každé transakci přiděleno časové razítko pro záznam času, kdy k transakci došlo. Systém zároveň využije i zamykací mechanismus, který zabrání dvojím platbám. Když je například do systému odeslána transakce, systém uzamkne odpovídající elektronickou měnu, aby zabránil jejímu opětovnému použití, dokud nebude transakce dokončena. Tento zamykací mechanismus zajišťuje řádné transakce a zabraňuje dvojímu utrácení.
